AI-enabled operations transformation spans the non-life insurance value chain
Customer-facing and noncustomer processes, nonexhaustive
¹Usage-based insurance ²Compulsory motor insurance (พ.ร.บ.) ³Department of Land Transport ⁴Personal accident
⁵Small and medium enterprise ⁶Industrial all risks ⁷Contractor's/erection all risks ⁸Directors & officers
⁹Professional indemnity ¹⁰Original equipment manufacturer ¹¹First notice of loss ¹²Third-party administrator
¹³Risk-based capital ¹⁴Own risk and solvency assessment ¹⁵Office of Insurance Commission (คปภ.)
¹⁶Incurred but not reported ¹⁷Personal Data Protection Act ¹⁸Management information system
Orange cells — mapped to TNI AI Portfolio (25 main projects / 36 phases · 9 BUs · 19 reusable agent types): AI Fraud Detection & AI Single Price (Claims, Go-Live) · Jubilee Voice-to-Text + LINE OA (FNOL) · Claims Severity & Cost Triage (AI intake summarization, damage/cost analysis) · On-scene Settlement Decisioning (liability & recovery propensity, bad-debt avoidance) · ClaimSight (photo damage assessment) · Automatic Endorsements (OCR) · E-Commerce EV/ICE (straight-through issuance) · Premium Bot / T-Broker (conversational quote) · Home–Thai Credit + IS Buddy + DocFlow AI (Bancassurance) · Nong Roodee + InsurScan Compare+ (broker coaching, portfolio steering) · Dynamic Pricing (in progress) · CRM Customer 360 / Next Best Action (churn, cross-sell) · AI win-back targeting · Sales Conversation Intelligence (direct-channel AI sales copilot via CRM: next action, product recommendation, conduct analysis) · AI for Telesales (QC 10%→100%, market conduct) · E-KYC (OCR-assisted) · Non Voice Agent (contact center) · Auto Statement TTB (premium recon.) · AI Investment + Bond Extract (investment ops) · AI contract summarization (legal review) · Procurement AI · DMS · Data Governance (DAMA DMBOK 2.0)
คำอธิบาย use case ตาม worldwide scenario · ตัวอย่างจากผู้เล่นระดับโลก · ระบบของ TNI ที่ map และเหตุผล
| Use case (global name) | คำอธิบาย & ตัวอย่างระดับโลก | ระบบ / โครงการของ TNI | ทำไมจึง map |
|---|---|---|---|
| Claims — Business | |||
| FNOL Automation TNI — deployed / in roadmap | รับแจ้งเหตุอัตโนมัติทุกช่องทาง (แชท/เสียง) จำแนกประเภทเคลม เก็บข้อมูลครบ route ถึงทีมที่ถูกต้อง — ตัวอย่างโลก: Claim Assistant แบบ voice-native ของ Travelers, "Jim" ของ Lemonade ที่รับแจ้งจนถึงจ่ายอัตโนมัติ | LINE OA Chatbot + Jubilee Voice-to-Text | รับแจ้งเคลมผ่าน LINE และถอดเสียงสายแจ้งเหตุเป็นข้อมูล auto-fill — คือ FNOL intake pipeline ตาม pattern โลก |
| AI Photo Damage Assessment TNI — deployed / in roadmap | ประเมินความเสียหายรถจากภาพถ่ายด้วย computer vision ได้ repair estimate ในหลักวินาที — ตัวอย่างโลก: Tractable (ใช้โดย Geico, Tokio Marine, MS&AD), Smart Claim API ของ Ping An | ClaimSight | ระบบประเมินความเสียหายจากภาพที่ deploy ใช้จริง — use case เดียวกับผู้นำโลกแบบตรงตัว |
| Claims Severity & Cost Triage TNI — deployed / in roadmap | AI สรุปบทสนทนาแจ้งเหตุ วิเคราะห์สถานการณ์ ระดับความเสียหาย และประเมินค่าใช้จ่าย เพื่อจัดลำดับ/เร่งเคลม — ตัวอย่างโลก: touchless triage ของ Ping An ที่กดเวลาเคลมรถจาก 5–10 วันเหลือ 30 นาที | AI Claims Intake Summarization + Damage/Cost Analysis | ทำหน้าที่เดียวกัน: เข้าใจเหตุการณ์จากบทสนทนา ประเมิน severity/cost ลดเวลาเคลมให้มากที่สุด |
| Repair Estimate Audit TNI — deployed / in roadmap | ตรวจสอบใบประเมินราคาซ่อมของอู่กับมาตรฐานราคา อนุมัติอัตโนมัติเมื่อสอดคล้อง — ตัวอย่างโลก: estimate review ของ CCC Intelligent Solutions / Solera ในตลาดสหรัฐฯ | AI Single Price (Go-Live) | สร้างมาตรฐานราคาซ่อม auto-approve สม่ำเสมอ ป้องกัน price undercutting — คือ estimate audit ฉบับ TNI |
| Claims Fraud Analytics TNI — deployed / in roadmap | โมเดล ML ตรวจรูปแบบเคลมผิดปกติแบบ real-time ก่อนอนุมัติจ่าย — ตัวอย่างโลก: Shift Technology (AXA Switzerland ตรวจ real-time, Tokio Marine ช่วงภัยพิบัติ) จับ fraud รวม >$5B/ปี | AI Fraud Detection (Go-Live) | ตรวจ real-time ก่อนอนุมัติเคลม ลดความสูญเสีย ~฿2.5M/เดือน (~฿30M/ปี) — มี ROI วัดได้แบบเดียวกับ benchmark โลก |
| Liability & Settlement Decisioning TNI — deployed / in roadmap | AI ประเมินความรับผิดของคู่กรณีและโอกาสเรียกคืนเงิน (recovery propensity) เพื่อเลือกวิธีปิดเคสที่คุ้มที่สุด — ตัวอย่างโลก: ZuriFault ของ Zurich (agentic liability tool ที่เพิ่ง ship ปี 2026) | AI ประเมินการตัดจบหน้างาน | ประเมินว่าควรตัดจบหน้างานหรือไม่ เพื่อลดโอกาสเกิดหนี้ศูนย์จากคู่กรณีที่ไม่ยอมจ่าย — คือ recovery propensity scoring |
| Underwriting & Pricing — Business | |||
| Dynamic Pricing TNI — deployed / in roadmap | ปรับเบี้ยตามความเสี่ยงและตลาดด้วยโมเดล data-driven โปร่งใสต่อ actuary — ตัวอย่างโลก: Akur8 (ใช้โดย Generali, AXA, AIG), hyperexponential ฝั่ง commercial | Dynamic Pricing (in progress) | โครงการ pricing แบบ dynamic ที่กำลังพัฒนา — ช่องที่โลกจัดเป็น long-term competitive advantage |
| Portfolio Steering TNI — deployed / in roadmap | วิเคราะห์ mix ของพอร์ตและตำแหน่งแข่งขันเพื่อชี้ทิศ underwriting appetite — ตัวอย่างโลก: portfolio analytics ของ specialty insurers เช่นดีล AIG × McGill (agentic capacity deployment) | Nong Roodee (Port-Mix Simulation) + InsurScan Compare+ | จำลอง margin impact ของ port mix ต่อ broker แบบ real-time และ map ตำแหน่งเบี้ย TNI เทียบคู่แข่ง 14 บริษัท |
| Distribution & Customer — Business | |||
| Conversational Quote & Bind TNI — deployed / in roadmap | เสนอราคา/ออกใบเสนอราคาผ่านแชทตลอด 24 ชม. — ตัวอย่างโลก: bot ฝั่งขายของ Lemonade, embedded quote ผ่านช่องทาง partner | Premium Bot (Broker) + T-Broker + IS Buddy | Quote ผ่าน LINE/Teams — ใบเสนอราคา 1 ชม. → 15 นาที (4×) รองรับ broker self-service |
| Sales Conversation Intelligence TNI — deployed / in roadmap | AI copilot วิเคราะห์บทสนทนาขายแบบ real-time แนะนำ Next Action + Product Recommendation และตรวจ conduct ไปพร้อมกัน — ตัวอย่างโลก: conversation intelligence platforms และ voice-assistant ฝั่งขาย/บริการของ Travelers | Direct-channel AI Sales Assistant (ผ่าน CRM) | วิเคราะห์การสนทนา เสนอ next action/product ช่วยปรับ performance และลดสายที่ไม่มีประสิทธิภาพ — ระบบเดียวได้ทั้ง revenue และ conduct |
| Bancassurance Enablement TNI — deployed / in roadmap | AI สนับสนุนการขาย/เอกสารช่องทางธนาคารและ partner — ตัวอย่างโลก: embedded insurance + document AI ใน partner channel (เช่น Sprout.ai × AXA) | Home–Thai Credit · IS Buddy · DocFlow AI | รองรับ partner ใหม่, ตอบเบี้ยใน Teams, ประมวลเอกสาร PA อัตโนมัติ 100% ลดข้อผิดพลาด Banca |
| Distribution Performance Coaching TNI — deployed / in roadmap | AI สรุป insight และ action ให้ RM/ตัวแทนก่อนเจรจา — ตัวอย่างโลก: agent/broker copilot ของ carrier รายใหญ่ | Nong Roodee (Broker Attention Score) | Score 0–100 จาก 5 pillars จัดลำดับ broker 132 ราย + AI action items ภาษาไทย ลดเวลาเตรียม RM 30→10 นาที |
| Churn Prediction TNI — deployed / in roadmap | ทำนายลูกค้าเสี่ยงหลุดจากสัญญาณพฤติกรรม/sentiment เพื่อ intervene ก่อน — มาตรฐาน retention ML ของ carrier ทั่วโลก | CRM Customer 360 + AI Sentiment | วิเคราะห์ sentiment จับ churn signal บนฐาน Customer 360 เพื่อลด churn |
| Next Best Action (Cross/Up-sell) TNI — deployed / in roadmap | แนะนำ offer ถัดไปต่อลูกค้ารายบุคคลจากโปรไฟล์และบริบท — มาตรฐาน NBA engine ใน bancassurance/direct ทั่วโลก | CRM NBA Module + Home-Clinic | NBA ใน CRM Phase 1 และ Home-Clinic สรุปกรมธรรม์+เปิดโอกาส cross-sell |
| Win-back Targeting TNI — deployed / in roadmap | คัดกรองลูกค้าเก่าที่มีโอกาสกลับมาซื้อสูงด้วย propensity model เพื่อโฟกัสงบ campaign — มาตรฐาน retention marketing analytics | AI Win-back Filtering | ใช้ AI กรอง winback ที่น่าจะยอมซื้อกับเรา — propensity targeting ตาม pattern โลก |
| Policy Servicing — Business | |||
| Straight-through Issuance TNI — deployed / in roadmap | ออกกรมธรรม์อัตโนมัติไม่ต้องมีคนแทรก — ทิศทางโลก: Deloitte คาดปี 2030 งาน UW personal lines จะอัตโนมัติ ~90% | E-Commerce EV/ICE Online | ขาย-ออกกรมธรรม์ online 24/7 ตามเกณฑ์ OIC โดย OCR ประเมินเอกสารผู้ขับขี่อัตโนมัติ |
| Endorsement Automation TNI — deployed / in roadmap | ประมวลคำขอสลักหลัง/แก้ไขกรมธรรม์อัตโนมัติด้วย document AI — มาตรฐาน policy servicing automation | Automatic Endorsements (OCR) | OCR อ่านเอกสารสลักหลัง 7 ประเภท รองรับ SLA คู่ค้า — จุดกำเนิด OCR Agent ที่ reuse 11 โครงการ |
| Contact-center Copilot / Deflection TNI — deployed / in roadmap | Virtual agent ตอบ/ดำเนินการแทนสายเข้า ส่งต่อคนเฉพาะเคสซับซ้อน — มาตรฐาน service automation ของ carrier ทั่วโลก | Non Voice Agent + Line Chat Management | Chatbot 24/7 ลดสายเข้า call center และจัดการ LINE chat อัตโนมัติ |
| Controls & Assurance | |||
| E-KYC (OCR-assisted) TNI — deployed / in roadmap | ยืนยันตัวตนลูกค้าด้วยการอ่าน/ตรวจเอกสารอัตโนมัติ — มาตรฐาน digital onboarding ใน financial services | OCR-assisted E-KYC | ใช้ OCR ช่วยทำ E-KYC (บัตร ปชช./เอกสารระบุตัวตน) — ขยายต่อเป็น AML/sanction screening ได้บน pipeline เดิม |
| Market Conduct Monitoring TNI — deployed / in roadmap | ตรวจ compliance ของบทสนทนาขายอัตโนมัติครบทุกสาย แทน sample QC — ทิศทางที่ regulator ทั่วโลกคาดหวังหลังยุค mis-selling | AI for Telesales (QC + Compliance Checklist) | ยก QC coverage 10% → 100% พร้อม compliance checklist ระหว่างสาย — ตอบ OIC Market Conduct โดยตรง |
| Corporate & Support Functions | |||
| Premium Collection & Reconciliation TNI — deployed / in roadmap | ดึงและกระทบยอดธุรกรรมรับชำระอัตโนมัติ — มาตรฐาน finance ops automation (แทน RPA รุ่นเก่า) | Auto Statement TTB | ดึง transaction report TTB อัตโนมัติแทน RPA เดิมที่ไม่รองรับ UI คู่ค้า ออกกรมธรรม์เร็วขึ้น |
| Investment Operations AI TNI — deployed / in roadmap | Parse ราคา/เอกสารตราสารจากช่องทาง dealer และเฝ้าระวังความผิดปกติ — pattern ใหม่ที่ carrier โลกเริ่มใช้ LLM ในงาน treasury/investment | AI Investment Dashboard + Bond Extract | Parse dealer email 7 format (aggregate 60→≤5 นาที) จับ yield anomaly พอร์ต ฿8B + เลิก manual entry พันธบัตร 100% |
| Legal Contract Review (AI Summarization) TNI — deployed / in roadmap | AI สรุป/ชี้ประเด็นสัญญาให้ทีมกฎหมาย review เร็วขึ้น — ตัวอย่างโลก: legal AI (Harvey ฯลฯ) ที่สำนักงานกฎหมายและ in-house ใช้แพร่หลาย | AI Contract Summarization | ใช้ AI สรุปสัญญาเพื่อให้ review ง่ายและเร็วขึ้น |
| Procurement Document AI TNI — deployed / in roadmap | อ่าน/จำแนกเอกสารจัดซื้ออัตโนมัติ — มาตรฐาน document AI ฝั่ง back office | Procurement AI (Typhoon OCR + Qwen3) | โครงสร้าง local open-weight AI สำหรับ automate งานจัดซื้อ ควบคุมข้อมูลภายในเองได้ |
| Document Management (AI-enabled) TNI — deployed / in roadmap | จัดเก็บ/ค้น/จำแนกเอกสารองค์กรด้วย AI — รากฐานของ use case เอกสารทุกตัว | DMS (CEO-mandated) | โครงการ DMS ใน roadmap — โครงสร้างพื้นฐานรองรับ OCR/document AI ทั้งองค์กร |
| Data Quality & AI Governance TNI — deployed / in roadmap | กำกับคุณภาพข้อมูลและ AI lifecycle — ตัวอย่างโลก: AI Ethics Framework ของ AXA, AI Ethics Review Board ของ Allianz | Data Governance (DAMA) + AI Governance Canvas 12 หมวด | ทุกโครงการผ่าน Canvas + sign-off, risk tier, PDPA, kill-switch, registry — เทียบชั้น governance ของ carrier ระดับโลก |
Sources & References — Worldwide Use Cases
แหล่งอ้างอิงจากข้อมูลสาธารณะ ณ สิงหาคม 2026 · Global examples เป็น use case ที่ deploy จริงหรือประกาศสาธารณะโดยบริษัทที่ระบุ · การเทียบเคียงกับระบบของ TNI เป็นการ map เชิง function โดย IT Innovation